Häufige Fragen zur Bau­finanzierung – klar beantwortet.

Der Nominalzins gibt die Verzinsung Ihres Darlehens an. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich preisbestimmende Faktoren wie Bearbeitungsgebühren, Zins- und Tilgungsverrechnungstermine, Tilgungssatz, Beginn und Höhe der Tilgung sowie den Auszahlungskurs. Er gibt die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent an und dient als Vergleichsgröße für Angebote mit gleicher Zinsbindung. Nicht enthalten sind z. B. Kosten für ein Wertgutachten, Bereitstellungszinsen und Kontoführungsgebühren – prüfen Sie diese zusätzlich.

Die monatliche Rate berechnet sich nach dieser Formel:

• Jährliche Rate = Darlehensbetrag × (Nominalzins + Tilgungssatz) ÷ 100
• Monatliche Rate = Jahresrate ÷ 12

Beispiel: Darlehensbetrag 200.000 Euro, Nominalzins 5 %, Tilgungssatz 1 %. Jährliche Rate: 200.000 × (5 + 1) ÷ 100 = 12.000 Euro. Monatliche Rate: 12.000 ÷ 12 = 1.000 Euro. (Rechenbeispiel, keine aktuelle Kondition.) Ihre eigene Rate ermitteln Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner.

Die Laufzeit hängt vom gewählten Tilgungssatz und dem Zinssatz ab. Je höher der Tilgungssatz und die ersparten Zinsen durch die Tilgungsanteile in den Monatsraten, desto kürzer ist die rechnerische Laufzeit.

Der Nominalzins wird üblicherweise für 5 bis 20 Jahre fest vereinbart (Zinsfestschreibungszeit). Danach kann ein neuer Festzinsabschnitt zu den dann marktüblichen Konditionen vereinbart werden – die Anschlussfinanzierung. FLEXHYPO bietet auch Zinsbindungen von unter 5 und über 20 Jahren an, auch über 30 Jahre sind möglich. Kurzfristige Darlehen und Zwischenfinanzierungen beantragen Sie ebenfalls über uns.

Während der Zinsfestschreibungszeit sind Sondertilgungen möglich – sie müssen aber zwingend bereits im verbindlichen Angebot aufgenommen werden. Kennzeichnen Sie im Finanzierungsantrag, welches Sondertilgungsrecht Sie wünschen. Je nach Bank, Zinsfestschreibungszeit und Beleihungsauslauf können dafür Zinsaufschläge anfallen. Bei einer Zinsfestschreibung von mehr als zehn Jahren können Sie das Darlehen nach Ablauf von zehn Jahren mit sechs Monaten Frist kostenfrei kündigen (§ 489 BGB).

Für Hypothekendarlehen wird generell eine Tilgung von mindestens 1 % pro Jahr ab Vollauszahlung vereinbart. Eine Aussetzung der Tilgung ist möglich, wenn Sie dem Darlehensgeber eine Kapitallebensversicherung, einen Fondssparplan oder einen Bausparvertrag für die Rückzahlung anbieten. Die Bauspar- bzw. Ablaufsumme muss mit dem Darlehensbetrag übereinstimmen.