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Baufinanzierungsrechner: Rate und Zinsen berechnen.
Berechnen Sie Ihre persönliche Immobilienfinanzierung mit tagesaktuellen Konditionen – und fordern Sie direkt Ihren Finanzierungsvorschlag an. Unverbindlich & kostenfrei.
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Baufinanzierungsrechner
Zinsen live berechnen.
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Aktuelle Bauzinsen im Überblick.
Beispielkonditionen nach Zinsbindung – Ihr persönlicher Zins hängt von Darlehenshöhe, Eigenkapital und Immobilie ab. Wir rechnen ihn kostenfrei für Sie aus.
Der beste Start für Ihre Planung: ein Haushalts-Check
Diese und ähnliche Fragen tauchen im Zusammenhang mit einer Darlehensaufnahme auf:
- Welche Darlehenssumme erhalte ich bei meinem Gehalt?
- Wie hoch fällt die monatliche Rate aus?
- Wie viel Zinsen zahle ich für meine Finanzierung?
- Wie lange dauert die Abzahlung meiner Immobilie?
Eine Kreditaufnahme für eine Baufinanzierung stellt für viele Menschen ein Projekt dar, welches eine Entscheidung für einige Jahrzehnte des Lebens nach sich zieht. Daher gilt: Durchdenken Sie Ihre Finanzierung so gut wie möglich und betrachten Sie Ihre Lebensplanung unter verschiedenen Blickwinkeln. Ist Ihnen eine größtmögliche Sicherheit über die Zinsentwicklung wichtig oder möchten Sie möglichst flexibel während der Laufzeit agieren? Während manche schon ihre Traumimmobilie gefunden haben, wollen andere wissen, in welchem Bereich sich die Gesamtkosten bewegen dürfen, um eine Finanzierung auf Dauer zu gewährleisten. Auch wenn noch keine aktuellen Absichten zum Immobilienkauf vorliegen, gibt der Kreditrechner Aufschluss darüber, wie hoch eine eventuelle Kreditrate sein könnte und wie viel Geld Sie dafür mindestens monatlich aufbringen sollten.
Haushalt geprüft?
Wir rechnen Ihre Finanzierung mit echten Bankangeboten.
Statt Beispielwerten: Ihr persönlicher Finanzierungsvorschlag – kostenfrei, unverbindlich und mit Rückmeldung innerhalb eines Werktages.
Ratgeber zum Rechner
So nutzen Sie den Baufinanzierungsrechner richtig.
Sieben Stellschrauben, die Ihre Rate und Ihre Gesamtkosten bestimmen – kurz erklärt.
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Aktuelle Baufinanzierungszinsen
Die genannten Konditionen unterstellen einen Nettodarlehensbetrag ab 150.000,00 Euro, eine Beleihung von maximal 54,00 % des Kaufpreises, eine anfängliche Tilgung von 2,00 % p.a. und eine erstrangige Absicherung des Darlehens durch eine eigengenutzte Immobilie ohne erhöhten Modernisierungsaufwand und Auszahlung des Darlehensbetrags in einer Summe.
Wie bei der Vergabe von Immobilienkrediten üblich, werden außerdem eine einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation des Antragstellers, ein gesichertes Angestelltenverhältnis sowie ein nachhaltiger Objektwert von mindestens 278.000 Euro vorausgesetzt.
Konditionen für andere Darlehensbeträge bzw. Beleihungsgrenzen erhalten Sie auf Anfrage. Sondertilgungen können prinzipiell in einer Höhe von 5 % oder 10 % vereinbart sowie KfW-Mittel berücksichtigt werden.
Wir freuen uns, Ihr individuelles Konditionsangebot zu berechnen – fordern Sie hier Ihren Finanzierungsvorschlag an.
02
Der Kreditrechner auf einen Blick erklärt
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Die klassische Baufinanzierung
Im Hintergrund der Berechnung spielt das allseits beliebte Annuitätendarlehen eine wesentliche Rolle. Dabei besteht die monatliche Darlehensrate aus Zins und Tilgung. Der Anteil der Zinsen nimmt am Anfang den größeren Teil der regelmäßigen Belastung ein. Im Laufe der Zeit dreht sich das Ganze um, sodass die Zinsleistungen geringer und die eigentliche Rückzahlung höher werden. Daher erkennen Sie im Baufinanzierungsrechner die Ausweisung des anfänglichen Zins- und Tilgungsbetrages.Je nach persönlichen Lebensumständen kommen andere Finanzierungsformen wie z. B. ein Festdarlehen in Kombination mit einer Lebensversicherung oder eines Immobilienfonds in Betracht. Unterstützung bekommen Sie bei bestimmten Maßnahmen auch über die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
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Höhe des Darlehensbetrags
Ausgehend von der Gesamtfinanzierung inklusive aller Kaufnebenkosten und evtl. anfallenden Ausgaben für Renovierungen und Modernisierungen errechnen Sie Ihren Darlehenswunsch. Für eine hohe Flexibilität während der langen Zeit der Rückzahlung führt eine Aufteilung in mehrere Darlehen mit unterschiedlichen Zinsfestbindungen und Tilgungssätzen zum Ziel. In vielen Fällen lassen sich staatliche Fördermöglichkeiten bei einer Finanzierung einbeziehen. Die Experten der FLEXHYPO beraten Sie darüber individuell und beziehen Ihre persönlichen Lebensumstände in die Berechnung mit ein.
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Die passende monatliche Rate
In erster Linie legen Sie Wert darauf, die Höhe der monatlichen Rate an Ihre persönliche Finanzplanung anzupassen. Für Sie bedeutet dies, die regelmäßige Darlehensleistung sowohl aktuell als auch in den kommenden Jahren gut zu bewältigen. Eine gut durchdachte Budgetrechnung unterstützt Sie bei Ihrer Planung. Ziehen Sie alle Ausgaben von Ihren wiederkehrenden Einnahmen ab. Vergessen Sie dabei nicht jährliche Zahlungen, wie Vereins- oder Versicherungsbeiträge, auf den Monat runter zu brechen. Unterm Strich bleibt ein monatlich frei verfügbares Einkommen. Dieses sollte großzügig gewählt sein, damit kleinere unvorhergesehene Ausgaben Sie nicht aus der Bahn werfen.
Bereits seit einiger Zeit befinden wir uns in einem Niedrigzinsumfeld, was sich positiv auf die Höhe der Baufinanzierungszinsen für Eigentümer auswirkt. Um die Immobilie in einem akzeptablen Zeitraum (in der Regel bis zum Rentenbeginn) abzuzahlen, bewährt sich eine Anpassung des Tilgungssatzes. Dieser sollte so gewählt sein, dass Sie zum einen der regelmäßigen Belastung gut standhalten und zum anderen eine angemessene Rückzahlung leisten und damit nach ca. 20 bis 30 Jahren Ihre Immobilie schuldenfrei nennen können.
06
Die richtige Zinsbindung
Grundsätzlich gilt: Je länger die Zinsbindung, desto länger planen Sie mit einer festen Rate. Banken bieten oftmals Sollzinsbindungen zwischen 5 und 30 Jahren an. Selbst wenn Sie sich für eine sehr lange Laufzeit entscheiden, räumt Ihnen der Gesetzgeber immer ein Kündigungsrecht nach 10 Jahren ein. Damit steht Ihnen die Option offen, flexibel zu reagieren, falls Sie unerwartet zu einer Erbschaft oder einem Lottogewinn kommen. Wählen Sie stattdessen eine kürzere Laufzeit von beispielsweise 5 Jahren, setzen Sie sich dem Zinsänderungsrisiko, insbesondere steigenden Zinsen aus. Dafür sind Sie in der Position, z. B. im Rahmen einer Familiengründung Ihre Rate im Bedarfsfall zu reduzieren.
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Sondertilgungen
Wie es weitergeht
Nachdem Sie über den Baufinanzierungsrechner eine erste Einschätzung bekommen haben, wie sich Ihre monatliche Rate gestaltet, geht es auf die Suche nach den passenden Produkten. Ein Vergleich von Anbietern lohnt sich dabei sehr, da die Konditionen zwischen verschiedenen Banken sehr unterschiedlich sein können. Eine kleine Zahl hinter dem Komma wirkt sich bereits gravierend auf die Gesamtkosten und damit auf die aufzubringende Rate aus.
Häufige Fragen zum Rechner
Kurz & klar beantwortet.
Wie genau ist das Ergebnis des Baufinanzierungsrechners?
Der Rechner zeigt tagesaktuelle Beispielkonditionen für Ihre Eingaben. Ihr verbindlicher Zins hängt von Bonität, Eigenkapital und Immobilie ab – den ermitteln wir im persönlichen Finanzierungsvorschlag.
Kostet die Berechnung oder die Anfrage etwas?
Nein. Rechner, Anfrage und Beratung sind für Sie kostenfrei und unverbindlich.
Was passiert nach meiner Anfrage?
Wir melden uns innerhalb eines Werktages, klären Ihr Vorhaben, vergleichen die Konditionen vieler Banken und erstellen Ihren persönlichen Finanzierungsvorschlag.
Welche Zinsbindung kann ich wählen?
Banken bieten Sollzinsbindungen meist zwischen 5 und 30 Jahren an; auch längere Zinsbindungen sind möglich. Nach 10 Jahren haben Sie immer ein gesetzliches Kündigungsrecht.
Kann ich mit wenig Eigenkapital finanzieren?
Eine Finanzierung mit bis zu 100 % Beleihungsauslauf ist grundsätzlich möglich. Ob und zu welchen Konditionen, prüfen wir gern für Ihre Situation.
Unsere Beratungscenter
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FLEXHYPO Beratungscenter Berlin-Friedrichshain
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Wir vergleichen die Konditionen vieler Banken und begleiten Sie persönlich bis zur Auszahlung.
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