Baufinanzierung in Berlin, Düsseldorf & bundesweit

Baufinanzierung: unabhängig verglichen, persönlich beraten.

Vom Finanzierungsplan bis zur Konditionsreservierung.

Wir erstellen Ihren Finanzierungsplan, bewerten Ihre Wunschimmobilie kostenfrei und vergleichen die Konditionen vieler Banken – für Kauf, Neubau oder Bestandsimmobilie.

Robert Schüßler
Ihr Ansprechpartner bei FLEXHYPO

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Branchenerfahrung

Unabhängig
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Finanzierungsvorschlag

Bis 100 %
Beleihungsauslauf möglich

Berlin & Düsseldorf
persönlich vor Ort

Kurz erklärt

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen für Kauf, Bau oder Modernisierung einer Wohnimmobilie, abgesichert über eine Grundschuld. Die monatliche Rate besteht aus Zinsen und Tilgung; der Zins wird für eine Zinsbindung von meist 5 bis über 30 Jahren fest vereinbart. Entscheidend sind ein vollständiger Finanzierungsplan, das passende Eigenkapital und eine Tilgung, die zu Ihrem Budget passt.

Das Wichtigste in Kürze

Kaufnebenkosten einplanen: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und ggf. Makler.
Mehr Eigenkapital bedeutet in der Regel bessere Zinsen.
Sondertilgungen und Tilgungssatzwechsel sorgen für Flexibilität.
Zinsbindung passend zur Restschuld und Lebensplanung wählen.

Was kann ich mir leisten?

Ermitteln Sie in wenigen Schritten, welche Rate und welcher Kaufpreis zu Ihrem Budget passen – als erste Orientierung.

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Berechnen Sie hier Ihr Budget für Ihre Baufinanzierung:

So sehen Sie welche Kosten entstehen

Eventuell beschäftigen Sie sich gerade das erste Mal mit dem Thema Baufinanzierung. Wollen einmal schauen welche Kosten in etwa auf Sie zukommen? Dann nutzen Sie unseren Budgetrechner. So erhalten Sie einen ersten Überblick.
Für eine detaillierte Berechnung Ihrer Baufinanzierung benötigen wir dann noch einige Informationen von Ihnen. Alles Weitere erläutert Ihnen einer unserer Mitarbeiter gerne persönlich in einem Telefonat. Fordern Sie gerne Ihr unverbindliches Beratungsgespräch an.

Baufinanzierung mit Flexhypo – Unsere Stärken im Überblick

MIT UNABHÄNGIGER BERATUNG ZUR PASSENDEN BAUFINANZIERUNG

Wir sind ein unabhängiger Darlehensvermittler. Unabhängig, weil wir aus dem gesamten Angebot der relevanten Anbieter eine gute Auswahl für unsere Kunden treffen. Im Zentrum der Beratung stehen immer Sie – unsere Kunden.

ERFAHRENE VERMITTLER BEGLEITEN SIE BEI IHRER BAUFINANZIERUNG

Unsere Experten besitzen eine langjährige Erfahrung beim Kauf und der Finanzierung von Wohnimmobilien. Das ist genau die Fachkompetenz, die Sie brauchen, um Ihr Wohneigentum schnell und sicher zu erwerben.

FOKUSSIERT SETZEN WIR EINE BAUFINANZIERUNG AUF IHRE BEDÜRFNISSE UM

SERVICE ENTSCHEIDET ÜBER DIE QUALITÄT EINER BAUFINANZIERUNG

Bei uns endet der Service nicht mit dem Abschluss Ihrer Finanzierung. Wir stehen weiterhin mit Rat und Tat an Ihrer Seite und unterstützen Sie bei der Abwicklung. Unser Anspruch sind glückliche Kunden die uns weiterempfehlen!

Lückenhafter Finanzierungsplan

Ein professionell erarbeiteter Finanzierungsplan ist bei der Finanzierung einer Immobilie äußerst wichtig. Sind zum Beispiel die Kaufnebenkosten falsch oder gar nicht berücksichtigt, kann dies zu enormen Unannehmlichkeiten führen, weil Rechnungen ins Haus „flattern“ und im schlimmsten Fall sogar Geld fehlt. Denn mit der Begleichung des Kaufpreises ist es nicht getan. Der Notar erhebt Gebühren für die Beurkundung und auch das Grundbuchamt arbeitet nicht kostenlos. Schließlich wird in der Regel auch Grunderwerbsteuer zu zahlen sein. Nehmen Sie die Dienstleistung eines Maklers in Anspruch, muss auch dieser bezahlt werden.

Zu wenig Eigenkapital

Es ist insbesondere in niedrigen Zinsphasen verlockend, mit geringem Eigenkapital eine Eigenheimfinanzierung ins Auge zu fassen. Hier ist allerdings Vorsicht geboten. Viele Banken verlangen, dass zumindest die Kaufnebenkosten aus bestehenden Reserven beglichen werden. Das ist aber nicht alles: Eine Finanzierung mit sehr wenig Eigenkapital verlängert automatisch die Tilgungsdauer und damit den Zeitraum bis ihre Immobilie abbezahlt ist. Hinzu kommt, dass auf Grund des höheren Kredits auch die monatliche Belastung höher ist. Zu guter Letzt lassen sich die Banken, für das höhere Kreditrisiko, auch mit einem Zinsaufschlag bezahlen.

Fehlende Flexibilität

Häufig gehen günstige Kreditangebote zu Lasten der Flexibilität. Die mangelnde Flexibilität eines Kreditvertrages kann sich bei verändernden Lebensverhältnissen allerdings sehr negativ auswirken. Die Chance auf eine frühere Rückzahlung des Darlehens, durch Sondertilgung bei Erhalt einer Bonuszahlung ist dann ebenso ausgeschlossen, wie die Änderung der Rate innerhalb der Zinsbindung. Häufig ist schon beim Abschluss des Darlehens absehbar, dass die Rate schon bald nicht mehr passen wird. Die Rate kann selbstverständlich auch niedriger gewollt sein. Denken Sie zum Beispiel an ein junges Paar, dass sich Kinder wünscht.

Finanzielle Belastung

Prüfen Sie genau ihr verfügbares Budget. Die allermeisten Kunden möchten auch nach dem Kauf Ihrer Immobilie noch in Urlaub fahren und auch ein Autokauf wird evtl. irgendwann anstehen. Natürlich sind viele Menschen bereit für den Traum vom Eigenheim an Ihre finanziellen Grenzen zu gehen, das ist ja auch durchaus verständlich, leider verlieren viele dabei Ihre „realen“ Lebenshaltungskosten aus dem Blick. Vermeiden Sie diesen Fehler!

Niedrige Tilgung / hohe Kreditsumme

Das Zinsniveau ist derzeit auf einem historischen Tief. Gleichzeitig sind die Immobilienpreise – insbesondere in deutschen Großstädten – enorm gestiegen. Banken verlangen regelmäßig nur eine Tilgung von einem Prozent, die niedrigen Zinsen tun ihr übriges. Diese Konstellation birgt, salopp gesagt, die Gefahr zu teuer zu kaufen. Das Risiko liegt insbesondere in der künftigen Zinsentwicklung. Sind sie in einem völlig veränderten Marktumfeld auf eine Anschlussfinanzierung angewiesen, kann dieses eine zu ambitionierte Planung ins Wanken bringen.

Zu kurze Zinsbindung

Wie bereits beschrieben, befinden wir uns derzeit in einer Phase historisch niedriger Zinsen. Das ist für den heutigen Finanzierungskunden selbstverständlich zunächst einmal erfreulich. Sie haben heute die Chance, zu wirklich günstigsten Konditionen, eine Immobilienfinanzierung zu planen, die für sehr lange Zeit Planungssicherheit ermöglicht. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass Sie sich für eine lange Zinsbindung entscheiden und sehr verlockende Konditionen mit kürzerer Laufzeit in den Wind schlagen müssen. Aber auch hier sollten Sie gut vergleichen: Viele Banken lassen sich eine lange Zinsbindung sehr teuer bezahlen!

Worauf muss ich bei der Auswahl meiner Immobilie achten?

Wir bieten Antworten auf Ihre Fragen:

Doppelt beraten ist besser!

Die drei wichtigsten Wertbestimmenden Merkmale einer Immobilie? Lage, Lage, Lage! Wenn Sie daran denken, Wohneigentum zu erwerben, haben Sie diese Antwort sicher schon öfter gehört. Die Lage ist aber nur einer von vielen Faktoren, die Sie beachten sollten. Schließlich legt man sich mit dem Kauf einer Immobilie meist für lange Zeit fest und wer möchte schon langfristig “in seinen Fehlern” wohnen. Fachkenntnis ist deshalb wichtig, denn offene Fragen gibt es genug: Hier setzt die Kaufbegleitung als neu konzipierte Dienstleistung von FLEXHYPO an und bietet Ihnen kompetente Unterstützung. Sie haben das Passende gefunden? Prima – dann können wir die passende Finanzierung berechnen. Wir bieten professionelle Unterstützung, damit der Traum von der eigenen Immobilie Realität wird.

Ihre Vorteile:

An Ihrer Seite – mit Beratung von Anfang an

Unsere Experten für Immobilien und Baufinanzierung in Düsseldorf und Berlin besitzen langjährige Erfahrung. Wir sind Immobilienbewerter und Finanzierungsvermittler für Wohnimmobilien. Das ist genau die Fachkompetenz, mit der Sie Ihr Wohneigentum schnell und sicher erwerben können. Unsere Dienstleistung ist dabei absolut unabhängig. Mit der Beratung schaffen Sie frühzeitig möglichst günstige Voraussetzungen für den Kauf und die Finanzierung Ihrer Immobilie. Wir bieten unsere wertvollen Empfehlungen deshalb bewusst im Rahmen unserer erweiterten Finanzierungsberatung für Sie vollkommen kostenlos und unverbindlich an. Insgesamt ist dies ein weiterer Pluspunkt, uns Ihr Vertrauen zu schenken.

Starke Partner für Ihre Finanzierung

Wir vergleichen für Sie die Konditionen vieler Banken und Finanzierer.

Häufige Fragen

Fragen zur Baufinanzierung

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?

Viele Banken erwarten, dass mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Grundsätzlich ist auch eine Finanzierung mit bis zu 100 % Beleihungsauslauf möglich – meist zu höheren Zinsen. Wir prüfen, was in Ihrer Situation sinnvoll ist.

Welche Kosten kommen neben dem Kaufpreis hinzu?

Zu den Kaufnebenkosten zählen Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklerprovision. Hinzu kommen eventuell Kosten für Renovierung oder Modernisierung. Ein vollständiger Finanzierungsplan berücksichtigt alle Posten.

Wie lange sollte die Zinsbindung sein?

Das hängt von Ihrer Restschuld am Ende der Zinsbindung und Ihrer Lebensplanung ab. Eine lange Zinsbindung – über 30 Jahre sind möglich – bietet Planungssicherheit. Bei kurzer Zinsbindung tragen Sie das Zinsrisiko der späteren Anschlussfinanzierung.

Wie hoch sollte die Tilgung sein?

Eine zu niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit und erhöht die Restschuld. Wählen Sie eine Tilgung, die zu Ihrem Budget passt, und vereinbaren Sie Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel, um flexibel zu bleiben. Mit unserem Baufinanzierungsrechner spielen Sie Varianten durch.

Was kostet die Beratung zur Baufinanzierung bei FLEXHYPO?

Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich – inklusive Immobilienbewertung, Konditionsvergleich und Konditionsreservierung. Wir melden uns innerhalb eines Werktages bei Ihnen.

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